一天融资30万,一个养户如何做到?

时间:2020-01-20 来源: 国内新闻

一天融资30万,一个养户如何做到?

五一假期的前一天,新希望披露了其2014年度报告,其中几个词“农村互联网金融”引起了特别关注。2015年3月18日,建设农村互联网金融的新希望希望金融(Hope Finance)上线,并在短短一个半月内引发了一场草原大火。

新希望(New Hope)借助农村互联网金融提供的专业服务,试图点燃工业互联网时代企业的“新希望”。多年的农村金融积累使得“希望金融”从农村互联网金融发展之初就具备了获取基础资产的天然优势。新希望如火如荼的“福塔计划”(Forta Plan)也使得“希望金融”能够不断拓展其领域。

然而,在享受这一天然优势的同时,“希望金融”也不得不面对硬币另一面农村互联网金融普遍面临的信用调查困难。

点燃转型时代的“新希望”。

去年底,四十多岁的陈姚兴不得不下定决心每天至少工作12个小时,并开始在公司内“重新开始”。过去,负责新和宝财务、原材料采购、信息化和金融业务的陈姚兴,将全部精力投入新和宝将全力以赴的农村互联网金融业务,并担任新公司总裁。"农村互联网金融对我个人和整个公司来说都是一场变革."陈姚兴在《中国证券报》上告诉记者。

今年1月29日,新和宝及其关联方南方希望和北京首旺共同出资成立新和宝惠农(天津)科技有限公司,注册资本5000万元,在天津开发区注册。3月18日,惠农科技的子公司希望金融正式上线。

公司4月24日宣布“希望金融”上线一个月,交易额达到1732万元。《中国证券报》记者了解到,目前的数字已经超过3000万元,日交易量超过200万元,呈现出翻番的趋势。据齐鲁证券研究报告称,“希望金融”的营业额预计在2015年将达到5亿元至10亿元。

随着营业额的快速增长,陈姚兴第一次感受到了互联网的力量。“互联网的一大特点是速度快。以希望金融为例。去年12月我们才拥有创造力。两个月后,慧能科技成立了。不到两个月后,希望金融上线了。上市后不到两个月,交易量实现了如此快速的增长。这确实有点出乎我们的意料。”陈姚兴说,互联网的速度迫使他领导下的“希望金融”在跑步时调整姿势。

农村金融领域积累的新希望是“早起晚补”。形势的发展迫使农村互联网金融领域出现了不愉快的新希望。阿里巴巴、京东等互联网巨头都瞄准了广阔的农村互联网金融市场。去年12月,京东宣布与“小额贷款之父”尤努斯的格莱珉公司(Grameen Company)开展战略合作,充分利用京东的互联网渠道和供应链资源,开发中国广阔的农村金融市场。宜欣、仪陇、特易等P2p平台也加大了对农村互联网金融的投资。联想控股(Lenovo Holdings)去年11月3日宣布,将向仪陇投资多达10亿元人民币,仪陇的核心业务是农村家庭贷款。在估计为2万亿的农村互联网金融市场中,新希望显然想占据自己的位置。

新的希望看到了农村互联网金融对公司主营业务的明显推动作用。就公司担保业务而言,去年公司担保业务达到40-50亿元,带动公司饲料销售135万吨,也带动公司鸡鸭苗销售数千万。“我们不会强迫贷款经销商或农民使用我们的饲料,但从风险控制的角度来看,我们仍然建议他们使用我们的饲料。我们的饲料在该地区本身很有竞争力。在我们帮助他们筹集资金后,我们不必经过他们的手。相反,我们直接把钱转移到饲料厂。他们只是来饲料厂提取饲料。这样,首先可以防止资金被挪作他用,在很大程度上控制风险;其次,融资发挥了杠杆作用,这显然扩大了公司饲料业务的销售。在这个过程中,我们还可以为农民提供综合服务,如推荐一些质量较好的鸡苗和鸭苗,推荐或提供育种服务,或其他农业手段等。”陈姚兴说道。

与担保业务相比,互联网金融提供的便利使市场对其刺激饲料销售的前景充满乐观预期。“互联网金融的便利在很大程度上反映在它的快速反应能力上。例如,我刚刚看到希望金融公司增加了345,000元。共有11名投资者参与了投资。加薪只用了1分25秒就完成了。加薪完成后,立即进行结算,然后可以立即提取现金。如果一切都在下午4点之前完成,账户可以在同一天收到。”北京一家大型证券公司的研究员刘海(化名)在《中国证券报》上告诉记者。

“希望金融”目前以p2p模式运行。然而,根据陈姚兴的假设,未来“希望金融”将有三个业务平台,即融资业务平台、农业金融管理平台和农业服务平台。其中,融资平台管辖农村产业金融、农村供应链金融和农村消费金融;农业融资平台对货币融资、债券融资、保险等产品具有管辖权;农业服务平台对农产品服务、农业加工服务、数据和增值服务拥有管辖权。

第一场p2p大战的成功促使希望金融尽快拓展其农村互联网金融领域。“在农村消费金融方面,我们将很快选择山东省和河北省两个县来扩大农村消费金融。与此同时,我们将立即推出一款名为“希望宝藏”的金融产品。这是我们与工行瑞士信贷合作的产品。事实上,它是一个货币基金。它几乎和玉娥宝藏一样。唯一的区别是它可以用来购买饲料。”陈姚兴透露道。

从《希望金融》中,我们可以看到工业互联网时代新希望的转化之路消费者互联网时代与传统企业关系不大,所以传统企业会陷入集体焦虑。然而,从2015年开始,随着工业互联网时代的到来,传统企业的机遇也随之而来。如何抓住这个机会?我认为我们必须做三件事:产品完美、品牌开放和专业服务。新希望联合主席陈春花在4月下旬的一次讲话中表示,“希望金融”体现了新希望加强“专业服务”以抓住工业互联网时代创造的机遇的愿望。

获得基本资产的自然优势

山东省诸城市王师傅从事肉鸡养殖8年,拥有5个标准化肉鸡养殖舍,养殖规模超过5万只。4月下旬,王师傅需要100万元的营运资金来购买新希望肉鸡饲料,但仍短缺30万元。”这些年来,我一直在购买新的希望饲料,所以当我遇到资金缺口时,我也会在他们的公司下找一家担保公司担保,然后从银行借钱。这次当我再次找到他们时,我说他们刚刚成立了一家互联网金融公司,所以我出价,资金在同一天到位。我觉得新鲜又方便。王师傅在《中国证券报》上告诉记者。

王师傅通过“希望金融”筹集资金的经验是目前希望金融的典型发展模式。根据东方证券对国内p2p模式的分类,“希望金融”基于交易场景进行p2p服务。在这种模式下,投资者从企业平台借钱给企业产品的消费者。企业充当信息中介,负责审查贷款信息。贷款一般都是抵押的,本质上是引入第三方资金来提供消费贷款。或者企业引导投资者将其资金投资于贸易伙伴。以上市公司参与p2p为例,世通、365网、腾邦国际和上海钢铁联盟都是这种发展模式的典型表现。

”目前,“希望金融”的目标主要是我们的下游农民、经销商和上游供应商。换句话说,在最初阶段,我们从上游和下游客户开始,向他们提供金融服务。”陈姚兴表示,这应该是未来规划“希望金融”的三大平台之一,即农村工业金融和农村供应链金融。

为了满足资金需求方和供应商的需求,目前中国p2p主要集中在基础资产的获取和品牌流量的导入上,其中基础资产的获取尤为关键。许多大型p2p公司已经采用外部合作来收购基本资产。例如,银狐网络(Yinhu Network)和好景网络(Favorable Network)与21世纪中国最大的房地产经纪公司合作开展房地产抵押p2p业务,而lufax则与中天地产等经纪公司合作开展房地产抵押p2p业务。

“希望金融”在收购基础资产方面具有天然优势。2007年,为了解决农民融资困难的问题,新和博在山东省成立了中国第一家水产养殖担保公司,熟悉行业内的“六合模式”。其运作模式主要如下:农场(户)或经销商向银行借款购买公司饲料产品,担保公司为其向银行借款提供担保,农场(户)或经销商也委托银行直接向公司支付货款购买饲料,公司为其向担保公司提供担保反担保。

希望投资的新金融担保体系母公司普惠农牧业融资担保有限公司总裁龚蓝秀在《中国证券报》上告诉记者,普惠农牧业融资担保有限公司目前在全国拥有近20家子公司和150多家办事处。截至2014年底,已担保近180亿元,农民累计收入550亿元,平均贷款27万元,支持近9万户家庭,保鸡鸭猪超过13亿元。

只是从线下转移到线上,“希望金融”拥有大量现成的基础资产。“我们的担保业务最初是离线完成的。现在有了希望金融,我们的许多业务可以直接转移到网上。此外,互联网金融相对更快、更方便,大大改善了客户贷款体验。”贡蓝秀说。

陈姚兴认为,“希望金融”不仅仅是将普惠公司担保的线下客户转移到线上。互联网金融的特点决定了它可以成倍增加线下业务。

“互联网金融比银行担保融资有许多优势。例如,我们正在开发的一种产品叫做“到达贷款”。上游的一家小微企业将货物送到新希望后,发票尚未开具,但只进行了检查。如果它需要钱立即在上游提货,在这种情况下,银行很难为它融资,而且它的融资需求时间非常短。在20天内,银行可能只需要20天的检查时间,如果交给我们,我们可以在同一天提货并在同一天发货。考虑到融资的综合成本、抵押品等问题,我认为互联网金融可以满足许多潜在的需求。它扩大了线下业务。”陈姚兴说道。

公司于2013年10月推出的帮助农民提高养殖效率的达夫计划,客观上也为“希望金融”起到了“发现客户”的作用。其中,该公司于2014年推出了达夫在线,主要目标是寻找

达夫计划下的重要子项目“云农业”有望将“希望金融”的服务范围迅速扩大到外部农业企业。该公司近日表示,福大运养殖管理系统已于2015年2月正式向广大规模化养猪场用户开放。为了给养猪场提供高质量的农场数据管理服务,在全国各地成立了专业的云农场实施团队,帮助养猪场实施云农场管理系统。在短短两个月的推广期间,几十个养猪场已经上线,管理的养猪场总数相当可观。申请安装和接受培训的养猪场数量很高。

作为云农业的战略登陆项目,公司近日宣布计划投资2000万元成立养猪服务公司,定位为专业化的“养猪管理公司”,利用技术和资源优势,结合金融机构,多种模式发展养猪业。

"达夫计划和希望金融就像在建一座桥。双方开始建立并最终在中间靠拢,因为他们的最终目标是为农民服务,他们只是采取不同的途径为他们服务。当然,他们也互相促进。例如,生猪服务公司不仅将为我们自己的养猪场服务,还将托管外部养猪场或与一些高质量的养猪场进行整合。所有这些都有利于“希望金融”向外部扩张。”陈姚兴说道。

从希望发展互联网金融的新道路上,人们可以深入了解传统农牧企业向开放平台“互联网”过渡所遵循的逻辑,而不仅仅是将资源整合到自己的系统中。这也是互联网的基本属性。

解决信用调查问题

虽然希望金融通过30多年的农村经验获得了基础资产的优势,但它必须面对硬币的另一面农村互联网金融普遍面临的信用调查问题。

“我今天要去参观两个养殖基地,一个藏猪养殖基地和一个野鸡养殖基地,但是因为这是一个山区,雨下得很大,山路很难走,而且两个基地很远,所以我今天只去了藏猪养殖基地,明天野鸡养殖基地就要去了。”p2p平台的销售人员小刘在对一个村庄进行为期一天的信用调查访问后告诉《中国证券报》记者,在这个村庄开展信用调查工作可能会遇到各种麻烦,效率特别低。

小刘的经历实际上反映了p2p平台目前遇到的一个大问题,尤其是那些致力于农村互联网金融的平台,包括“希望金融”。信用调查既困难又昂贵。信用调查一直被认为是国内p2p发展的核心问题,这一问题在农村互联网金融发展中显得更加突出刘海说。

在国外,由于发达的信用报告系统,p2p平台一般采用纯在线运行模式。以美国最大的在线借贷平台借贷俱乐部为例。就借款人资格而言,他们必须在美国三大征信机构有3年以上的信用记录,fico得分高于660,债务收入比低于40%。然而,在我国,由于信用报告系统的不完善,除了拍卖、贷款等少数p2p平台外,绝大多数p2p普遍采用o2o运行模式。在农村,这种o2o操作模式甚至更加极端。刘自嘲地说:“P2P信用调查是一种海上策略,尤其是在农村地区,我们用两条腿跑步,用双手和双脚,因为有时候我们不得不爬山。”。农村地区的交通状况、农业生产的特点甚至天气条件都给我们农村信用调查带来了许多困难。

除了信用调查困难的问题外,o2o模式的运作也使得p2p在开拓农村互联网金融市场时面临巨大的成本压力。同样致力于农村互联网金融市场的特别贷款(Special Loan)首席执行官周建曾在接受媒体采访时表示,“农村地区的小微企业相对分散。一个村庄可能有两位企业家,一位在东部山顶,另一位在西部山顶。因此,时间

普惠公司保证过去8年积累的信用记录以及新希望集团积累的交易数据也可用于“希望金融”。“新希望2014年营业收入超过700亿英镑,希望金融的发展也是基于这一真实的交易数据。例如,我们将在未来为下游经销商系统开发产品。如果你连续几年每月给我带10吨饲料,我会清楚地知道你是我的优质顾客。然后当你有资金缺口,需要通过“希望金融”筹集资金时,即使没有保证,我也会对你的信用更有信心陈姚兴说道。

当然,除了使用普惠公司的担保信用记录和新的希望交易数据之外,“希望金融”(Hope Finance)未来还需要基于自身平台的积累进行数据挖掘,以建立更可靠的信用报告系统。例如,成立于2006年的宜欣,在182个城市(包括香港)和62个农村地区建立了强大的全国合作服务网络,并在过去9年中积累了数百万小微企业主和农民的信息。

使用大数据系统来改进信用报告系统是许多p2p平台正在做的工作,许多内部人士也认为这是未来国内p2p向纯在线模式转变的关键。虽然离大数据似乎还很远,但一些致力于农村互联网金融的p2p平台,如特别优惠贷款、一龙贷款和宜欣,正在改善其大数据系统,“希望金融”也不例外。在构建大数据时,“希望金融”仍然依赖福塔计划。

海通证券指出,由达夫策划的达夫在线是公司的销售人员,他们安装达夫在线手机客户端,以提高工作效率,并将养殖客户的各种相关信息上传到公司平台上进行信息分析。它不仅可以为不同州的客户配置营销资源,还可以筛选一些高质量的客户。据中国证券报记者报道,达夫计划最重要的部分达夫在线二期工程预计将很快启动。第二阶段最重要的数据是农场财务数据、生猪价格数据和当地粮食数据。

“希望金融和达夫计划将来能做一项数据交换工作。例如,如果我知道达夫计划所服务的农民,如果我知道他的生产记录、他的育种状况和他与我们的持续贸易状况,那么我就可以很好地判断是否给他贷款。我认为随着达夫计划的不断发展,“希望金融”不仅能为越来越多的客户服务,还能改善信用调查陈姚兴认为。

对于许多p2p组织如“希望金融”(Hope Finance),除了建立自己的信用报告系统之外,与第三方信用报告机构合作也可能是一种可行的方式。目前,我国提供个人信贷服务的“正规军”只是中央银行信贷中心及其下属的上海信贷公司。

但是,p2p平台目前无法直接访问央行的个人信用系统。此外,对于许多致力于农村互联网金融的p2p组织,如希望金融(Hope Finance),即使是接入也没什么意义。宜欣首席执行官唐宁(Downing)指出,多年来,中国传统金融机构在农村地区投入了大量资金,但仍有70%以上的贷款需求无法得到满足。其中,关键制约因素是大多数农民不存在于央行的信用报告体系中,该体系约有3亿至4亿人。

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