数据造假、私下买卖、上百平台混战,“金融数据共享”为何一地鸡毛

时间:2020-01-08 来源: 社会新闻

12月,强有力的金融监管到来,整个行业全面爆发。这背后的根本原因无疑是“长期借款”太严重了。

"经历了这种下行周期后,市场接受了一次教育,意识到了分享的重要性."业内许多人说。中国分享意识,完全觉醒。目前,市场上有数百个数据共享平台。未来,这个数字将呈几何级数增长。真正的分享时代已经慢慢到来。

共享觉醒

12月对金融业来说是一个暴风雨的月份。

行业的强有力监管即将到来。对自己的风力控制能力有信心的公司发现,他们的逾期率和进厂率正在飙升。

“在那之前,我们去和公司谈了谈,并参与了数据共享。大多数人忽略了它。”个人信用调查试点项目的商业主管叶澄发现,这些公司最近在“分享”方面非常活跃,甚至许多公司都主动敲门。

分享平台已经感受到分享意识的觉醒。

目前,市场上有数百个数据共享平台,分为几类。

官方部门第一个进入。

早在2009年,央行就正式控制了上海信贷有限公司

“业内人士都认为,上海信贷是央行信贷调查的补充,专门用于收集央行信贷调查以外的贷款数据。”监管者林海峰说。

此外,一些有官方背景的协会也建立了数据共享平台。

例如,中国支付清算协会下的小微金融风险信息共享平台。

第二个派别是一个企业部门和一个由大公司建立的平台。

如中信、众志成城、京东金融、宜兴阿富诚信平台、数词信用、同登、91信用等平台。

此外,还有一些拥有数据的支付公司和短信平台已经启动了数据共享平台。

"有30多个知名平台,100多个大大小小的平台。"林海峰估计,所有这一切仅仅是开始,未来将会有更多的垂直数据共享平台。

这一轮新的疫情有时是不可避免的。

多年来,中国的信用报告体系一直徘徊在波折之中。

2015年,国家正式开放私人个人信用调查市场,当枪响时,第一批八个试点组织开始疯狂运作。

每个人都在等待车牌,但当它最终到达时,是对监管的“完全否认”。"八家准备开展个人信用调查的机构都没有资格."中国人民银行信贷局局长万存智在会上说。

两年的探索,一夜零。

毫无疑问,信用调查建设是一个漫长而艰难的旅程,而且迫在眉睫。

但是互联网金融迫不及待。

信用调查对金融业来说太重要了,可以节省大量的风力控制成本。

行业开始自我拯救,市场上出现了一个接一个的数据共享平台。

在早期,数据共享平台喜欢收集“黑名单”,即过期数据。

随着消费金融的普及,许多用户开始从多个渠道借钱,借新还旧来支持贷款。

黑名单数据开始“失败”。

"互联网贷款在2015年非常流行,有数千个平台,导致了非常严重的行业债务。"瑞士信贷(Credit Suisse)总经理赵辉表示,从过度负债的终结中学到的教训太多了,比如韩国的信用卡危机和台湾的信用卡危机。

“债务会积累,滚雪球,滚雪球。当崩溃无法持续时,债务危机就会爆发。一个好用户会突然崩溃而不还钱。”林海峰说。

最后,贷款需要由两个因素来判断:偿还能力和偿还意愿。如果债务总额严重,很难正确判断一个人的偿还能力。

不久,整个行业从只收集“逾期数据”的黑名单转向收集贷款的“全周期数据”,以缓解“多头贷款”的严峻局面。

"信用调查的本质是分享."因此,林海峰说,建立行业共享平台是必然的,也是一种趋势。

困难

另一方面,由于官方派系缺乏互联网基因,服务和运营意识不是很好,“共享在早期就完成了,后期的服务体验不好”。

另一方面,商学院有很多问题。

林海峰注意到分享平台的最初目的是不同的。

"有些是为了盈利而来的。"林海峰发现,一些平台的规则是,如果数据是共享的,查询是不收费的,但是其他公司如果想查询,必须收取“几美分到几美元”的费用。

还有一部分,是数据。

林海峰曾经调查过,在数据平台收集数据后,它会将其窃取到世界各地的大数据交易中心进行买卖。

或直接成立“附属公司”在市场上销售数据。

也有一些球员同时成为裁判和运动员。

"公司负责人的直系亲属和贷款公司已经建立了一个数据共享平台,以获取每个公司的财务数据并发放贷款。"叶澄说,这一直是圈内公开的秘密。

因此,在早期,金融公司不愿意分享数据。

首先,他们不能判断平台动机是否善良;其次,这些数据是他们的“核心秘密”,他们不愿意泄露出去。

"谈论共享用户太难了,也很难一遍又一遍地重复。"叶澄曾经认为分享不太可能在中国发生。每个人的“扫地出门”心态都太严重了。他们彼此敌对,不信任对方。

在利益交汇的江湖中,“互不信任”已成为数据共享的最大阻力。

为了消除金融公司的担忧,每家公司都打出了一张新牌。

第一种方法是提供一个界面,而不是要求金融公司提交数据,并在每次有人查询时直接反馈脱敏结果。

但这仍然不能消除金融公司的担忧,“这个界面安全吗?共享平台能以此作为进入底层数据库的起点吗?没人能保证。”叶澄说。

市场上有些人建议使用技术来解决这个问题。

林海峰最近参加了许多大数据峰会,发现许多数据共享平台声称使用“区块链”技术。

当他要求查看底层结构时,对方变得支支吾吾。

”其中很多都是噱头。区块链在共享平台的运作方面仍相对较早。只有少数人真正脱离了这种模式。”林海峰也不乐观。

“我们也加入了许多数据共享平台,但是在检索平台数据时,我们发现结果非常糟糕。”一家公司的数据模型负责人坦白承认。

从那以后,他们再也没有加入任何数据共享平台。

为什么数据的性能不令人满意?

"数据中的沙子问题一直存在."智诚信总经理赵辉表示,许多金融公司的想法是将一些好用户纳入黑名单,“他们认为其他人不能带走他们的用户。”

"结果,许多平台的数据被污染,真假难以区分,故障被歪曲。"叶澄说。

构建平台的目的是不纯、互不信任、数据欺诈和许多其他问题。整个数据共享行业仍在迷雾中摸索。

还有很长的路要走。

行业中的许多问题相互重叠。事实上,这只不过是解决一个“可信度”问题。

要建立公众信任,开始时不要太功利。

许多负责共享平台的人认为数据共享应该使用“纯公益”的运营理念。

"这是自私和有目的的,业内没有人会认识到这一点."小微金融风险信息共享平台负责人披露。

赵辉持有同样的观点,所以志诚阿福不收数据共享费。

”宜欣创始人兼首席执行官唐宁在一次内部会议上表示,需要数据共享,每个人都非常反对。他们认为这是一项吃力不讨好的任务,很难做到。”赵辉说,但唐宁坚持认为这对整个行业是件好事,可以帮助整个行业降低风险。

唐宁2016年的计划是“让行业组织免费检查宜欣的数据”。直到2016年底,志诚阿福的共享平台才得以建立。

也就是说,他们花了一年多的时间来教育市场

她在圈子里听说一些大公司将把数据“混为一谈”,到目前为止她拒绝合作。

同时,有必要加强数据的交叉验证和审查。

"我们对数据进行反查取样,用机器和人力对数据进行交叉核对,一旦发现异常,我们就进行深入检查。"赵辉认为只有珍惜羽毛,我们才能飞得越来越高。

"现在有了一个数据检查模型,很容易在数据中发现沙子."赵辉说她已经让三家有数据问题的公司退休了。

除了技术,系统还可以用来防止“数据欺诈”。

一个加入信用社的信用机构数据共享平台表示,他们将于明年开通对终端用户的数据查询。

这种逻辑非常类似于向中央银行查询信用信息。

用户自己可以向中央银行申请个人信用调查。如果他们在负面记录中发现任何错误,如逾期,他们可以提出异议。

这种方法允许用户自己发现数据的真实性。

分享需要“公益”思维,但并非没有想象力。

一家金融公司不仅仅需要数据来做好风力控制。它还需要技术和经验。

例如,志诚阿福在分享平台后,推出了“星星”和“天道”两个系统,为金融公司提供整个业务流程的风控解决方案。

前端、共享平台聚合行业、后端,并输出宜欣多年的经验。

这样的商业模式足够聪明。

美国信用局的成立花了将近一百年的时间。

中国的信用调查才几年,前面的路还很长。

"在数据共享成为可能之前,必须先解决数据共享问题,重点放在操作和服务质量上。"林海峰说,因为数据是敏感资产,如果有任何疏忽,就有可能“误入歧途”。

在这里,也只有深耕者受到欢迎,机会主义的“劫机者”遭到拒绝。

youtube.com

新闻排行
  1. 在最近热播的《大宋少年志》中扮演王宽的八卦天后YoushuoWang《大宋少年志》热播日本系列照片康丽lookYoush

    在最近热播的《大宋少年志》中扮演王宽的八卦天后YoushuoWang《大宋少年志》热播日本系列照片康丽lookYoush...

  2. 今天,iQOO的官方微博发布了另一张态度海报:“高保真形而上学还是科学?”显示iQOOPro将成为iQOO家族第一款

    今天,iQOO的官方微博发布了另一张态度海报:“高保真形而上学还是科学?”显示iQOOPro将成为iQOO家族第一款...

  3. 1第一,遗传因素第一,遗传因素。这可能是由于毛囊中黑色素缺乏或不能正常显示黑色。遗传是先天性的。我们?

    1第一,遗传因素第一,遗传因素。这可能是由于毛囊中黑色素缺乏或不能正常显示黑色。遗传是先天性的。我们?...

  4. 在最近热播的《大宋少年志》中扮演王宽的八卦天后YoushuoWang《大宋少年志》热播日本系列照片康丽lookYoush

    在最近热播的《大宋少年志》中扮演王宽的八卦天后YoushuoWang《大宋少年志》热播日本系列照片康丽lookYoush...

  5. 日产集团日前宣布,其SUV和皮卡车型在6月份表现出越来越明显的下滑,但得益于Sentra和Versa等轿车的强劲增?

    日产集团日前宣布,其SUV和皮卡车型在6月份表现出越来越明显的下滑,但得益于Sentra和Versa等轿车的强劲增?...

  6. [汽车新闻网报道]日前,相关媒体披露了一组MINI新COUNTRYMAN在中国的路试照片。新车在外观和内部装饰上都采

    [汽车新闻网报道]日前,相关媒体披露了一组MINI新COUNTRYMAN在中国的路试照片。新车在外观和内部装饰上都采...

  7. 首次发现长周期彗星受邻近恒星进入太阳系影响的证据。奥尔特云、柯伊伯带和海王星轨道距离示意图。罗恩米勒

    首次发现长周期彗星受邻近恒星进入太阳系影响的证据。奥尔特云、柯伊伯带和海王星轨道距离示意图。罗恩米勒...

  8. 12月,强有力的金融监管到来,整个行业全面爆发。这背后的根本原因无疑是“长期借款”太严重了。"经历了这?

    12月,强有力的金融监管到来,整个行业全面爆发。这背后的根本原因无疑是“长期借款”太严重了。"经历了这?...

  9. 五瑜伽丰胸瘦身行动2012保健网核心提示:忙碌半年多后,腰酸背痛的OL病再次侵袭。为什么不在凉爽的九月里休?

    五瑜伽丰胸瘦身行动2012保健网核心提示:忙碌半年多后,腰酸背痛的OL病再次侵袭。为什么不在凉爽的九月里休?...

  10. “感谢我的前任老板和前任老板在Momo上市前两天为我们准备的这份‘特别礼物’。”谈到之前引起轩然大波的“

    “感谢我的前任老板和前任老板在Momo上市前两天为我们准备的这份‘特别礼物’。”谈到之前引起轩然大波的“...

日期归档
友情链接